موانع متعددی وجود دارد که سرمایه گذاران غیر آلمانی در تلاش برای راه اندازی مشاغل خود در آلمان دارند، با آنها روبرو هستند. مهم ترین چالش، افتتاح حساب بانکی در آلمان است. اگرچه مشکلات دیگری نیز وجود دارد که تا حدود زیادی با روند تملک همراه است، اما افتتاح حساب بانکی در آلمان برای افراد غیر شهروند و برای کسانی که در این کشور اقامت ندارند، اصلا آسان نیست. در اینجا، ما همه چیز را راجع به افتتاح حساب بانکی آلمان تفصیل توضیح میدهیم. ما بیشتر کشورهایی را توضیح میدهیم که در حال حاضر افتتاح یک حساب بانکی از طرف آنها در آلمان غیرممکن یا ممکن است.
بیشتر بدانید: نحوه افتتاح حساب بانکی در آلمان
افتتاح حساب بانکی آلمان برای شهروندان غیر آلمانی
از لحاظ تئوریک، هر کسی میتواند در هر بانک آلمانی یک حساب آلمانی را افتتاح کند. برای شهروندان غیر آلمانی، به ویژه کسانی که در این کشور ساکن نیستند، یک حساب بانکی در بانکهای مستقیم معروف به “Direktbanken” قابل افتتاح است. برخلاف بانکهای چند شعبه ای (Filialbanken) مانند Volksbank یا Sparkasse، بانکهای مستقیم مکان خاصی ندارند که مشتریان بتوانند از آنجا به آنها دسترسی پیدا کنند. این بدان معناست که بانکهای مستقیم به صورت آنلاین کاملاً در دسترس هستند. علاوه بر این، الزامات افتتاح حساب بانکی آلمان میتواند از یک بانک به بانک دیگر متفاوت باشد و بنابراین بانکها الزامات مختلفی را برای مشتریان خود تعیین میکنند. هنگامیکه لزوم افتتاح یک حساب بانکی آلمانی از خارج از کشور وجود دارد، بانکهای مستقیم معمولاً بسیار راحت تر هستند. شهروندان غیر آلمانی، به ویژه آنهایی که در آلمان زندگی نمیکنند، افتتاح حساب بانکی در هر یک از بانکهای آلمان را بسیار دشوار میدانند.
اسناد و مراحل مورد نیاز هنگام افتتاح حساب بانکی در آلمان
به طور کلی برای افتتاح حساب بانکی در آلمان، به موارد زیر نیاز دارید:
- مدارکی که هویت شما را تایید کند.
- قانونی بودن گواهینامهها یا اسناد خارجی (مراحل احراز هویت به کشوری وابسته است که اسناد را صادر میکند و کشوری که قرار است حساب بانکی تجارت از آن باز شود). در این مورد، کشوری که حساب بانکی کسب و کار از آن افتتاح میشود، آلمان است.
- فرم مجوز اجازه میدهد تا یک نماینده خاص نسبت به افتتاح حساب بانکی کسب و کار با استفاده از نام شما اقدام کند (این یک نیاز اساسی است، به خصوص اگر شما برای افتتاح حساب بانکی کسب و کار خود حضور نداشته باشید).
- قبل از افتتاح حساب بانکی کسب و کار با هر بانک آلمانی، اطمینان حاصل کنید که کلیه اسناد یا مجوزهای قانونی از کشور مورد نظر در آلمان قابل قبول است. با توجه به وجود چندین کشور که احراز هویت آنها به دلایل سیاسی در آلمان قابل قبول نیست و با وجود این واقعیت که این کشورها در این روند نیز شرکت میکنند، این مسئله بسیار مهم است.
- اسناد اضافی برای اثبات هویت شما مورد نیاز است. شما باید اسناد اثبات هویت خود را به بانکی تسلیم کنید که قصد دارید به صورت حضوری یک حساب در آن افتتاح نمایید. از طرف دیگر، میتوانید اثبات هویت خود را از طریق نماینده ارسال کنید. در صورتی که بانک مورد نظر شما یک بانک آنلاین (بانک مستقیم) باشد یا در صورت عدم امکان ارائه اثبات هویت، ممکن است این شانس را داشته باشید که فرآیند Videoldent یا POSTIDENT را برای تایید هویت طی کنید.
فرآیند POSTIDENT
برای بهره مندی از این فرآیند، شما باید در آلمان زندگی کنید. به هر مکان Deutsche Post با یک کپی از فرم درخواست حساب از بانک خود مراجعه کنید. بانک شما با پرداخت هزینه، فرآیند POSTIDENT را کاملا رایگان میکند. اگر شناسه تمام جزئیات مربوطه مانند محل تولد شما را ارائه نکند، ممکن است در این فرآیند مشکلاتی ایجاد شود. فقط برای اینکه مطمئن باشید، اسناد اضافی مانند شناسنامه را در کنار خود آماده کنید.
فرآیند Videoldent
این روند بسیار ساده و بهتر است، اما میتواند در خارج از آلمان انجام شود. پس از اسکن اسناد و ارسال پروندههای مربوط به بانک مورد نظر خود، از طریق رایانه رومیزی، تبلت یا تلفن همراه با بانک خود تماس میگیرید. تأیید از طریق تلفن همراه در مقایسه با وب کم مؤثرتر است، زیرا تلفن همراه شما امکان تمرکز و بزرگنمایی را فراهم میکند. در حین برقراری تماس ویدیویی، از شما خواسته میشود که شناسه خود را در مقابل دوربین قرار دهید. پشت و جلوی شناسه شما کاملاً مورد بررسی قرار خواهد گرفت. شناسه شما برای اطمینان از هولوگرام و سایر ویژگیهای امنیتی به راحتی خم میشود. سپس TAN را از طریق ایمیل یا پیامک دریافت خواهید کرد که لازم است آنلاین وارد شوید. این فرآیند تأیید نسبتاً جدید است و اخیراً پس از تجدید نظر در قانون پولشویی آلمان معرفی شده است. با این وجود، این روند فقط دو دقیقه طول میکشد.
آیا روشهای قابل استفاده دیگری برای تایید هویت وجود دارد؟
روشهای دیگری نیز وجود دارد که میتواند در خارج از کشور برای تایید هویت استفاده شود. به عنوان مثال مؤسسات اعتباری، بانکها، وکلا، حسابداران خبره، دفتر اسناد رسمیو مشاوران مالیاتی کشورهای عضو اتحادیه اروپا مجاز به تایید هویت اشخاص حقوقی هستند.
اگر بانک شما فرآیند تأیید Videoldent یا POSTIDENT را ارائه نکند، آنگاه چه کارهایی را باید انجام دهید
همه بانکهای آلمانی، فرآیندهای تأیید Videoldent یا POSTIDENT را ارائه نمیدهند. اگر بانک آلمانی که تمایل دارید حساب کسب و کار خود را در آن افتتاح کنید فاقد یکی از این فرآیندهای تایید هویت است، میتوانید هویت خود را توسط وکیل محلی، بانک، مشاور مالیاتی یا حسابدار مجاز تأیید کنید. به عنوان مثال، یک بانک محلی هویت شما را مستقیماً تأیید میکند و سپس آن را به بانک مورد علاقه آلمان ارسال میکند. اما این همیشه در همه کشورها امکان پذیر نیست. اگر کشور مبدا شما دارای استانداردهای امنیتی نسبتاً بهتر یا قابل مقایسه با آلمان باشد، میتوانید از این امکان بهره مند شوید. شایان ذکر است که آلمان احراز هویت و قوانین را از ملل خاص قبول نمیکند. بنابراین اگر وارد چنین حوزههای قضایی شده باشید، افتتاح حساب بانکی کسب و کار در آلمان غیرممکن خواهد بود.
چه مدارکی باید برای تایید هویت خود توسط شخص ثالث مجاز داشته باشم؟
برای تایید هویت توسط شخص ثالث مجاز در کشور خود، باید این اسناد را داشته باشید:
- فرم تایید هویت، شماره شناسه مالیاتی و محل اقامت خود.
- گذرنامه معتبر، شناسنامه یا شناسه اتحادیه اروپا.
- کلیه اسناد لازم برای افتتاح حساب.
شخص ثالث مجاز، تمام فُرمهای مربوطه را از طرف شما بررسی و پُر میکند. تنها چیزی که شما باید ارائه کنید، یک امضاء است. تقریباً تمام بانکهای آلمانی اصرار دارند که اسناد مکتوب توسط اشخاص ثالث مجاز باید به زبان آلمانی نوشته شود. بنابراین اگر میخواهید هویت خود را از طریق شخص ثالث مجاز تأیید کنید، باید ترجمه معتبر را دریافت کنید. امضای شخص ثالث مجاز مورد نظر شما نیز باید با تایید هویت اضافی تأیید شود. با این وجود استثناهایی برای سوئیس، فرانسه، یونان، بلژیک، ایتالیا، لوکزامبورگ و دانمارک وجود دارد. اگر شخص ثالث مجاز دقیقاً مطمئن نیست که تایید هویت اضافی را باید از کجا به دست آورد، با سفارت یا کنسولگری آلمان در کشور خود تماس بگیرید.
پس از ارائه کلیه اسناد مربوط به شخص ثالث مجاز، وی آنها را به بانک شما به آلمان ارائه میدهد. اگر احراز هویت شما از کشور مبدا در آلمان قابل قبول نباشد، به مشروعیت بیشتر نیاز خواهید داشت. کشور صادر کننده احراز هویت، به عنوان عامل اصلی هنگام تصمیم گیری در مورد اعتبار احراز هویت ارسال شده به بانک آلمانی مورد نظر شما در نظر گرفته میشود. بنابراین، مشروعیت باید در خارج از کشور صادر شود، از قبل تأیید شود و در سفارت یا کنسولگری آلمان نیز مورد تایید قرار گیرد. کشورهای خاص وجود دارند که در حال حاضر به مشروعیت و احراز هویت اسناد برای افتتاح حساب بانکی آلمان نیازی ندارند. حداقل، تمامیمشروعیتها و احراز هویتها در آلمان قابل قبول نیست.
چگونه یک نماینده برای افتتاح حساب بانکی در آلمان از طرف خود داشته باشیم
اگر گزینههای مربوط به افتتاح حساب کسب و کار در آلمان که در اینجا ذکر شده است برای شما مناسب نیست یا اگر توسط بانک آلمانی مورد نظر شما مورد قبول نباشد، آنگاه میتوانید نماینده ای را برای افتتاح حساب بانکی کسب و کار خود انتخاب کنید. برای اینکه در آلمان به یک نماینده اجازه دهید یک حساب از طرف شما باز کند، باید از وکیل درخواست کنید. سفارتخانه یا کنسولگری مربوطه در کشور شما میتواند مجوز کتبی از وکیل را برای شما فراهم کند. اما قبل از جستجوی نمایندگی، در صورت قبول چنین نمایندگیهایی، از بانک آلمانی اطلاعات خود را پیدا کنید. در صورتی که بانک نمایندگی را نپذیرد، تمام اسناد و قوانین لازم را برای افتتاح یک حساب آلمانی از قبل جمع آوری کنید. اگر بانک آلمانی مورد علاقه شما درخواست شما را برای داشتن حساب بانکی در آنجا از طریق نماینده رد کند، آنگاه میتوانید به آلمان سفر کنید تا یک حساب بانکی را بصورت حضوری افتتاح کنید یا یک بانک آلمانی دیگر را انتخاب کنید که به شما امکان میدهد از طریق نماینده یک حساب بانکی آلمانی را افتتاح کنید.
مدارک مورد نیاز برای تایید هویت من قبل از افتتاح حساب بانکی در آلمان چیست؟
افتتاح حساب بانکی کسب و کار در آلمان مستلزم احراز و تایید هویت فرد است. اسناد متعددی برای حمایت از هویت شما وجود دارد، اما این تا حد زیادی به این بستگی دارد که آیا حساب تحت نام شرکت یا نام شما ثبت خواهد شد. اسناد مورد نیاز برای تایید هویت شما را میتوان به دو دسته تقسیم بندی کرد، آنهایی که برای اثبات هویت شما لازم است و اسنادی که هویت شغلی شما را نشان میدهد.
اسناد مورد نیاز برای اثبات هویت شما: این اسناد ممکن است شامل هرگونه اسناد تشخیص هویت باشد که تاریخ تولد، نام، شهروندی یا محل اقامت شما را در خود جای دهد. این اسناد ممکن است شامل اظهارنامه مالیاتی، صورتحساب ابزارهای جاری یا گواهی ثبت نام باشد.
اسنادی که هویت شغلی شما را تایید میکند: اگر میخواهید حساب خود را با نام شغل خود ثبت کنید، ممکن است ملزم به ارائه برخی اطلاعات در مورد شغل خود باشید. این اطلاعات ممکن است شامل نام شرکت، گواهی ثبت شرکت، فرم شرکت حقوقی، نام و آدرس اعضای شرکت باشد. از همه مهمتر، مجبورید مدرک رسمیو کتبی درستی را برای ثبت حساب خود با نام شرکت ارائه دهید.
نحوه افتتاح حساب با بانک Comdirect یا DKB از خارج کشور
بانک DKB یکی از بانکهای مستقیم آلمان است که در حال حاضر مشتریانی را قبول میکند که در آلمان زندگی نمیکنند. اگرچه بانک DKB تا حد زیادی شهروندان ملل مختلف را در سطح جهانی پذیرفته است، با این وجود استثناهایی وجود دارد. به عنوان مثال، بانک مستقیم به دلیل تحریمهای غالب اتحادیه اروپا، مشتریان کُره شمالی و ایران را نمیپذیرند. شما برای افتتاح حساب خود در این بانک باید فرم ثبت نام آنلاین را پر کنید. نکته جالب در مورد این بانک مستقیم این است که اجازه میدهد هویت را از طریق هر بانکی تأیید کنید. پس از ارسال فرم ثبت نام آنلاین، گزینههای موجود برای تایید هویت در کشور مبدا توسط بانک به اطلاع شما میرسد. پس از اتمام مراحل شناسایی و احراز هویت، سرانجام حساب شما افتتاح خواهد شد.
Comdirect یکی دیگر از بانکهای مستقیم است که به شهروندان غیر آلمانی که ساکن آلمان نیستند اجازه میدهد تا یک حساب بانکی در آنجا افتتاح کنند. با این وجود، یک شرط وجود دارد که هرکسی که در تلاش برای افتتاح یک حساب کسب و کار آلمانی با Comdirect است، باید ملاقات حضوری داشته باشید. حساب شخص باید به راحتی از طریق شوفا قابل دسترسی باشد. اگر شما یک مصرف کننده فعال در آلمان بوده اید یا در آلمان مصرف کرده اید، این یک شرط مهم محسوب میشود.
چه مدت طول خواهد کشید تا شهروندان غیر آلمانی که در آلمان زندگی نمیکنند، یک حساب در این کشور باز کنند؟
این روند میتواند چند روز طول بکشد، زیرا بانک مجبور است تمام اسناد و اطلاعات ارسال شده توسط متقاضی بالقوه را تایید کند. در حالت ایده آل و در صورت ارسال به موقع اطلاعات و اسناد مورد نیاز، روند میتواند کوتاه تر باشد.
آیا امکان برداشت پول در خارج از کشور به صورت رایگان وجود دارد؟
امکان برداشت رایگان پول در خارج از کشور از حساب آلمان فقط بستگی به بانکی دارد که درصدد برداشت پول از آن هستید. هزینه برداشت از بانکی به بانک دیگر متفاوت است، زیرا برخی از بانکهای آلمانی هنگام برداشت پول در خارج از کشور، درصد بالاتری را دریافت میکنند. اما تقریباً هیچ بانکی وجود ندارد که بتواند مجوز برداشت رایگان پول در خارج از کشور را صادر کند.
چرا بانک ارجح من در آلمان، درخواستم را برای داشتن حساب بانکی در آنجا رد کرد؟
اکثر بانکهای آلمان به ویژه بانکهای مستقیم، به دلیل الزامات ویژه خود برای مشتریان بالقوه، درخواست آنها برای افتتاح حساب را رد میکنند. مشتریان غیر آلمانی که در آلمان زندگی نمیکنند، موظفند دلیل خود را برای تمایل به افتتاح حساب بانکی در آلمان اثبات کنند. برخی از بانکها درخواست افتتاح حساب از سوی مشتریان بالقوه خود اشتغال را رد میکنند، در حالیکه برخی دیگر ممکن است با استناد به سوابق شوفا(Schufa) این درخواستها را رد کنند.
نتیجه گیری
افتتاح حساب بانکی در آلمان، به اندازه ای که برای بسیاری از سرمایه گذاران به نظر میرسد دشوار نیست. شما با استفاده از این راهنما برای افتتاح حساب بانکی کسب و کار در آلمان، در نهایت با گزینههای امکان پذیر برای خود و آنچه که میتوانید انتظار داشته باشید، آشنا میشوید.
هشدار: این مطالب اطلاعات کلی میدهد و تمام جنبههای این موضوع را در برنگرفته است. این نوشته به شما هیچ توصیه ای نمیکند. شما باید قبل از هر اقدامیبا افراد متخصص و حرفه ای مشورت کنید. این نوشته شامل توصیههای حقوقی، مالیاتی و سایر توصیههای تخصصی از وب سایت تاپ برگ و شرکتهای وابسته به آن، نمیباشد. نتایج پیشین, ضامن اتفاق مجدد آنها نیست. ما هیچگونه تضمینی در رابطه با درستی، جامع بودن و به روز بودن این مطالب نمیکنیم.
