بانک‌های آلمان
امور مالی خود را در کجا مدیریت کنید
در آلمان، تعداد زیادی بانک و اسپارکاسن (بانک سرمایه گذاری Sparkassen) وجود دارد. بانک‌ها، موسسات خصوصی هستند. مقررات و اسامی‌اسپارکاسن‌ها مانند برلین اسپارکس،هامبورگر اسپارکس و اسپارکاسه درسدن توسط مقامات عمومی‌محلی تعیین میشوند.
طیف کاملی از خدمات بانکی، سرمایه گذاری و بیمه توسط بیشتر موسسات بانکی ارائه میشود. بسیاری از موسسات بانکی نیز در مورد اجاره و خرید ملک مشاوره می‌دهند. قبل از تصمیم گیری باید تحقیق کنید، زیرا خدمات، قیمت‌ها و شرایط بسیار متفاوت است. اطلاعات مربوط به بانک‌ها و اسپارکاسن توسط آژانس‌های مشاوره مصرف کننده نیز ارائه میشود. بانکداری آنلاین از طریق اینترنت، خدماتی است که امروزه تقریباً همه بانک‌ها ارائه می‌دهند. همچنین برخی از بانک‌های تماما آنلاین مانند Comdirect و Cortal Consors نیز وجود دارند.
شما میتوانید به منظور گسترده تر کردن امکانات خود از حساب پست بانک برای مدیریت امور مالی استفاده کنید، زیرا هزینه آن اغلب از سایر بانک‌ها ارزان تر است. بدین ترتیب شما میتوانید از طریق شناسنامه یا گذرنامه یا کارت شناسایی از حساب خود برداشت کنید، همچنین شمارنده پُست بانک در کلیه دفاتر پست (Deutsche Post) وجود دارد. پرداخت‌های غیر نقدی (حواله، اعتبارات و غیره) نیز در پُست بانک از طریق نامه‌های ارسال شده از طرف شعب آنها انجام میشود که فرم‌های تکمیل شده و امضاء شده برای آنها ارسال می‌گردد.
افتتاح حساب بانکی در آلمان
زمان بازگشایی در بانک‌های مختلف کاملا متفاوت است، به طور کلی بیشتر بانک‌ها در روزهای هفته از 9 صبح تا 4 بعدازظهر باز هستند. بیشتر دفاتر تمایل دارند که همان ساعات فروشگاه‌های محلی را حفظ کنند، اما ممکن است شنبه‌ها نیز باز باشند. گاهی اوقات بانک‌ها در مناطق استان‌ها از ساعت 1 الی 2.30 بعدازظهر بسته میشوند. دستگاه‌های خودپرداز که به شما امکان می‌دهند پول نقد را واریز کرده و صورت‌های بانکی را 24 ساعت در روز دریافت کنید، توسط بیشتر شعب بانک ارائه میشوند.
در آلمان، افتتاح حساب بانکی یک فرایند ساده است. شما باید علاوه بر ارائه کارت ملّی، یک آدرس در آلمان را ارائه کنید که اثبات کند در آنجا زندگی میکنید. بنابراین توصیه میشود قبل از تلاش برای افتتاح یک حساب بانکی، در Einwohnermeldeamt ثبت نام کنید.
ثبت نام اقامت در آلمان “Einwohnermeldeamt”
شما باید طی یک هفته بعد از یافتن محل اقامت دائم، آدرس خود را در دفتر اقامت محلی (Einwohnermeldeamt) ثبت کنید که عموماً در داخل یا حومه شهر واقع شده است.
تمامی‌تغییرات پی در پی آدرس نیز باید در مرجع محلی مربوطه ثبت شود. این قانون برای همه، از جمله اتباع آلمانی، صدق میکند.
شما باید گذرنامه و ویزا (در صورت داشتن)، یک نسخه از قرارداد اجاره یا اجاره نامه و یک فرم ثبت نام کامل را ارائه دهید که معمولاً برای ثبت نام در Einwohnermeldeamt موجود است. دفاتر و آژانس‌ها مخصوصاً بعد از ظهر در زمان‌های متغیر باز هستند، بنابراین قبل از مراجعه بررسی کنید.
اگر همه چیز صحیح باشد، یک فرم تأییدیه (Anmeldebestätigung) به شما داده میشود. شما در هفته‌های نخست اقامت خود در آلمان به آن نیاز زیادی خواهید داشت، بنابراین یک کپی (یا چند کپی) از Anmeldebestätigung را تهیه کنید. بسیاری از موسسات مانند بانک‌ها، کتابخانه‌ها و غیره خواستار این فرم هستند، زیرا آن تاییدیه ای برای اثبات محل اقامت و آدرس شما محسوب میشود.
شما در صورت واجد شرایط بودن برای یکی از شرکت‌های Einwohnermeldeamt، کارت مالیات بر درآمد را نیز دریافت خواهید کرد. این کارت را به کارفرمای خود بدهید، زیرا از آن در کسر مالیات بر درآمد و امور تامین اجتماعی استفاده خواهد کرد. برای درخواست مجوز اقامت، ابتدا به ثبت اقامت خود نیاز دارید. پس از اخذ Anmeldebestätigung، به اداره مهاجرت بروید تا مجوز اقامت خود را دریافت کنید.
در مورد مالیات در آلمان بیشتر بدانید:
حساب جاری (Girokonto)
در آلمان، رایج ترین نوع حساب Girokonto (حساب چک یا حساب جاری) است. بیشترین معاملات مالی از قبیل دریافت دستمزد یا پرداخت اجاره بها با استفاده از این نوع حساب انجام میشود. به طور کلی، یک حساب جاری به شما اجازه میدهد:
- با استفاده از کارت EC از بانک پول برداشت کنید. این به طور معمول در دستگاه‌های خودپرداز بانک شما رایگان است، اما ممکن است مبلغی معادل چندین یورو برای برداشت پول از دستگاه‌های خودپرداز سایر بانک‌ها اخذ شود.
- برای پرداخت قبض با استفاده از فرم‌های انتقال به انتقال پول بپردازید.
- پرداخت مبالغ ثابت منظم (مانند اجاره بها) را تنظیم کنید که با سفارش ثابت پرداخت میشود.
- پرداخت مبالغ منظم (حتی مبلغ متغیر مانند صورت حساب‌های تلفن و کمک‌های بیمه درمانی) را که توسط بدهی مستقیم پرداخت میشود، تنظیم کنید.
شما میتوانید بین چندین حساب جاری با امکانات مختلف (مانند بانک داری آنلاین، بهره، کارت اعتباری بدون هزینه و غیره) انتخاب کنید، اما هزینه‌ها نیز متفاوت است. یک دانشجو میتواند خواستار معافیت از هزینه‌های مربوط به حساب‌های عادی باشد (Kontoführungsgebühren). قبل از انتخاب بانک اطمینان حاصل کنید که میتوانید به سوالات زیر پاسخ دهید:
- آیا میتوانم بلافاصله پس از افتتاح حساب، از دستگاه خودپرداز پول بگیرم؟
- از کجا میتوانم به صورت رایگان پول را برداشت کنم ؟ (توجه داشته باشید که بسیاری از بانک‌ها، قراردادهایی با سایر بانک‌ها دارند که به شما امکان میدهد پول نقد را به صورت رایگان در کل شبکه برداشت کنید).
- آیا میتوانم دستورالعمل‌های ثابت را تنظیم و اعلان بدهی مستقیم را صادر کنم؟
- آیا بلافاصله کارت EC را دریافت میکنم؟
- آیا میتوانم کارت اعتباری دریافت کنم؟ چه موقع میتوانم درخواست کارت بدهم و پردازش چقدر طول می‌کشد؟
- هزینه‌های حساب بانکی من چقدر است؟
- آیا تسهیلات اضافه برداشت دریافت میکنم و هزینه این خدمات چقدر است؟
اگر میخواهید حساب خود را تا حد مشخص شده توسط بانک ارتقاء دهید، فقط تسهیلات اضافه برداشت (Disposskredit) به شما امکان میدهد تا این امر را تحقق بخشید. به طور معمول، میزان این اعتبار مربوط به درآمد ماهانه شما است. بنابراین توصیه میشود که در این مورد فقط از آنها در موارد اضطراری استفاده کنید.
بانک قبل از ارائه برخی خدمات، حساب شما را طی چند ماه اخیر بررسی میکند تا اعتبار آن را کنترل نماید. به طور سنتی توجه داشته باشید که بانک‌های آلمانی هنگام انتقال کارتهای اعتباری، بسیار محافظه کار هستند. ممکن است در شعبه محلی یک موسسه آمریکایی مانند Citibank یا MBNA، دسترسی سریع تری به اعتبارات داشته باشید.
حساب پس انداز (Sparbuch)
اگر میخواهید پول کنار بگذارید، برای به دست آوردن نرخ بهره بهتر میتوانید یک حساب پس انداز افتتاح کنید. هنگام باز کردن حساب پس انداز، یک “دفترچه” (Sparbuch) برای پرداخت پول دریافت خواهید کرد. شما با یک دفترچه عادی (با مدت سه ماه اخطار برداشت)، میتوانید 2000 یورو را در یک ماه تقویمی‌بدون اطلاع قبلی برداشت کنید.
اگر قصد سفر دارید، به حساب پس انداز پیشنهادی Postbank نگاهی بیندازید. شما میتوانید با یک Postparbuch، در بیشتر کشورهای اروپایی و ارزهای بدون هزینه اضافی، پول را پس بگیرید.
اگر به خدماتی مانند بدهی مستقیم و سفارشات ثابت احتیاج دارید، باید مد نظر داشته باشید که این حساب‌ها با حساب پس انداز در دسترس نیستند. یک حساب پس انداز نمی‌تواند جایگزین یک حساب چک یا اعتباری شود.
هشدار: این مطالب اطلاعات کلی میدهد و تمام جنبه‌های این موضوع را در برنگرفته است. این نوشته به شما هیچ توصیه ای نمی‌کند. شما باید قبل از هر اقدامی‌با افراد متخصص و حرفه ای مشورت کنید. این نوشته شامل توصیه‌های حقوقی، مالیاتی و سایر توصیه‌های تخصصی از وب سایت تاپ برگ و شرکت‌های وابسته به آن، نمی‌باشد. نتایج پیشین, ضامن اتفاق مجدد آنها نیست. ما هیچگونه تضمینی در رابطه با درستی، جامع بودن و به روز بودن این مطالب نمی‌کنیم.
