اگر اخیرا برای طولانی مدت یا فقط به طور موقت به آلمان مهاجرت کرده اید، حداقل به ذکر تعدادی اطلاعات ضروری در مورد حسابهای بانکی، بانکداری آنلاین، کارتهای اعتباری و وام نیاز دارید. چه مدت شما باید منتظر انتقال بین المللی یا بانکی ملّی باشید؟ بهترین بانک آلمانی برای مهاجران چیست؟ آیا همه بانکهای آلمانی به هزینه ماهانه احتیاج دارند؟ در اینجا ده واقعیت مهم بیان شده است که باید قبل از افتتاح حساب بانکی در آلمان بدانید. بانکها و خدماتی که باید از آنها دوری کنید را بشناسید، هزینههای پنهان در بلند مدت را کشف کنید، امن ترین و قابل اعتمادترین بانکهای آلمانی را بشناسید.
آیا خارجیها به حساب بانکی در آلمان احتیاج دارند؟
پس از انتقال به آلمان، هیچ کس شما را مجبور به افتتاح یک حساب بانکی در آلمان نمیکند. اگر در حال حاضر یک حساب بانکی در اروپا دارید، میتوانید از BIC و IBAN برای ایجاد و دریافت پرداخت استفاده کنید. افتتاح حساب بانکی در آلمان امری اختیاری است و بسیاری از خارجیها سالها بدون آن زندگی میکنند.
با این حال، افتتاح حساب بانکی در آلمان میتواند بسیار سودمند باشد. بسیاری از موسسات هر وقت لازم باشد برای انجام هر نوع معامله، شماره حساب بانکی آلمان را درخواست میکنند. یک حساب بانکی که اغلب اوقات در آلمان افتتاح شده، باعث میشود همه چیز سریعتر انجام شود.
بیشتر بدانید: افتتاح حساب بانکی آلمان برای شهروندان غیر آلمانی
چه کسی میتواند یک حساب بانکی در آلمان افتتاح کند؟
هر کسی قادر به افتتاح حساب بانکی در آلمان نخواهد بود. خارجیها برای افتتاح حساب در یک بانک آلمانی ابتدا باید ثبت نام کنند. برای ثبت نام در آلمان، مهاجران به یک قرارداد اجاره نیاز دارند. تایید ثبت نام موسوم به Meldebescheinigung، در هر افتتاح حساب بانکی آلمان لازم است. اسناد را درست نگه دارید و آنها را گُم نکنید، زیرا بسیار با ارزش است. به منظور اثبات هویت و وضعیت خود، حتماً در هنگام افتتاح حساب بانکی، Meldebescheinigung را همراه خود ببرید.
بیشتر بدانید: نحوه افتتاح حساب بانکی در آلمان
بهترین حساب بانکی آلمان برای شهروندان غیر آلمانی چیست؟
در حال حاضر، خارجیها میتوانند از سه گزینه عالی برای تهیه حساب بانکی آلمان استفاده کنند. اگر زبان آلمانی نمیدانید و میخواهید استقلال خود را از نظر مالی حفظ کنید، باید در بانک دویچه حساب باز کنید. خدمات این بانک به زبان انگلیسی ارائه میشود و هر شعبه حداقل یک کارمند انگلیسی زبان دارد. حتی خط تلفن مشتری نسخه انگلیسی دارد و شعب آن در سراسر دنیا قابل دسترس است. این بانک با چنین شهرتی هرگز ورشکسته نمیشود. آن قابل اعتماد و همیشه دارای برخورد مودبانه با مشتریان است. از طرف دیگر، شما باید در مورد شرکتهای کوچکتر و نوپا مانند Number26 که ثبت نام نکرده اند، محتاطانه تر رفتار کنید. آنها ممکن است در نگاه اول راحت تر به نظر برسند، اما در دراز مدت از مشتریان خود بهره میبرند.
بانک دویچه همچنین بیمه بازنشستگی را ارائه میدهد. این امر به مشتریان امکان میدهد تا هر سال تا سن 65 سالگی مبلغی را بپردازند و سپس ماهانه بازنشستگی دریافت کنند. از آنجاییکه برنامه بیمه بازنشستگی در سطح بین المللی معتبر است، بعداً از هر کشوری در اروپا قابل دسترسی است. بانکداری تلفن همراه و آنلاین انگلیسی نیز توسط بانک دویچه تضمین شده است. ممکن است خارجیها “بانکهای آنلاین” را نیز مفید بدانند. این بانکها شعبه فیزیکی ندارند بلکه حسابهای آنلاین هستند که به شما امکان میدهند بانکداری خود را بصورت آنلاین انجام دهید و در آلمان بسیار رایج است.
استفاده از بانکداری آنلاین مانند کارت ویزا، مزایای متعددی را به همراه خواهد داشت. این کارت به شما امکان میدهد بدون پرداخت هزینه برداشت، از هر دستگاه خودپرداز آلمانی یا بین المللی پول برداشت کنید. در مقابل، اکثریت قریب به اتفاق بانکهای فیزیکی نوعی هزینه برداشت را اعمال میکنند. حسابهای بانک دویچه فقط اجازه برداشت از بانک برلینر، بانک دویچه، کمرزبانک یا پست بانک را میدهد. برداشت پول نقد از دستگاه خودپرداز از هر بانک دیگری به معنای پرداخت هزینه برداشت است. اسپارکاسن نیز تنها برداشتهای رایگان از دستگاههای نقدی خود را ارائه میدهد و در صورت برداشت پول از دستگاه خودپرداز بانک دیگر، حداکثر 5 یورو هزینه دارد.
اسناد لازم برای افتتاح حساب بانکی در آلمان چیست؟
برای افتتاح حساب بانکی در آلمان به صورت آنلاین، افراد خارجی به اسناد زیر نیاز دارند:
- گذرنامه معتبر
- سند Meldebescheinigung (تایید ثبت نام)
برخی از بانکها به مدارک زیر نیز نیاز دارند:
- صورتحساب پرداختها از طرف کارفرمای فعلی
- مجوز کار در صورت در دسترس بودن.
چه کارتهای بانکی در آلمان استفاده میشود؟
آلمانیها به طور معمول از EC-Karte استفاده میکنند که یک کارت اعتباری است که میتواند در مغازهها و برای برداشت پول از دستگاه خودپرداز استفاده شود. با این حال، وقتی از دستگاههای خودپرداز بانک خود استفاده نمیکنید، هزینه برداشت نیز اعمال خواهد شد. EC Karte با یک شماره پین محرمانه 4 رقمیدر رسیدی متفاوت از کارت ارائه میشود. به منظور اعتبارسنجی هویت، معاملات فروشگاهی به شماره PIN یا امضاء شما نیاز دارند.
دومین کارت محبوب پس از EC Karte، کارت ویزا است. پرداختهای انجام شده با این کارت در مغازهها معمولاً مطابق بانک شما انجام میشود. بیشتر آلمانیها فقط از کارتهای ویزای خود برای پرداخت آنلاین استفاده میکنند، زیرا هیچ هزینه ای اعمال نمیشود. پول نقد در آلمان کاملاً منسوخ نشده است و بسیاری از آلمانیها، به خصوص در بسترهای خانوادگی یا کافههای کوچک که کارت نمیپذیرند، هنوز از آن استفاده میکنند.
اکثریت قریب به اتفاق بانکها، مسترکارت و ویزا را ارائه میدهند. این دو کارت برای هر تراکنش، هزینه ای را از مشتری دریافت میکنند که این امر پرداخت با EC یا پول نقد را راحت تر میکند. مراقب شرکتهایی مانند Number26 باشید که ادعا میکنند حساب بانکی رایگان ارائه میدهند. آنها سپس با پرداخت هزینههای گران قیمت برای معاملات و خدمات مختلف، هزینههای مختلف را بر شما تحمیل میکنند. هر زمان که میشنوید چیزی “رایگان” است، آن را باور نکنید، زیرا این ممکن است به معنای بسیاری از هزینههای پنهان باشد. DKB و بانک دویچه هیچ هزینه مخفی ندارند.
بیشتر بدانید: کارتهای اعتباری و EC، دستگاههای خودپرداز (ATM)
چرا برخی خارجیها وام اضافه یا کارت ویزا را رد میکنند؟
مهاجران و افراد خارجی که به تازگی به آلمان مهاجرت کرده اند، احتمالاً هرگز چیزی در مورد SCHUFA نشنیده اند. این سیستم رتبه بندی اعتباری آلمان است که نقش مهمیدر ارائه یا رد وام اضافه برداشت یا کارت اعتباری دارد. بانکها باید قبل از ارائه انواع کارت به مشتریان، منابع درآمد را بررسی کنند. بسته به درآمد شما، پس از سه ماه حقوق منظم، بانکها به طور معمول وام اضافه کارت یا کارت اعتباری به شما اعطا میکنند. تنها استثناء این قانون DKB است که بلافاصله مبلغ اضافه برداشت 500 یورویی را به مشتری اعطاء میکند که با گذشت زمان افزایش مییابد.
آیا حساب بانکی رایگان در آلمان وجود دارد؟
به طور کلی، تمام بانکهای آلمانی هزینه حساب کاربری را پرداخت میکنند. مشهورترین بانکهای آلمانی Deutsche Bank ، Commerzbank ، Postbank ، Volksbanken و Sparkasse هستند. همه اینها شاخههای فیزیکی را برای مشتری ارائه میدهند که بصورت حضوری مراجعه کنند.
آیا دانشجویان ملزم به پرداخت هزینههای بانکی هستند؟
دانشجویان زیر 18 سال ملزم به پرداخت هیچگونه هزینه ای در اکثر قریب به اتفاق بانکها نیستند.
چرا حسابهای آنلاین ترجیح داده میشود؟
حسابهای آنلاین آلمانی مانند DKB و Comdirect، به دلیل رایگان بودن بسیار محبوب هستند. استثنائات اندک در این قانون وجود دارد، مانند Number26 که دیگر رایگان نیست و برای برداشت و سایر معاملات نیز هزینه دارد.
چرا این حسابها رایگان هستند؟
حساب بانکی آنلاین رایگان نشان میدهد که هیچ شعبه فیزیکی برای ارائه کمک وجود ندارد. مشتریان باید هر زمان که نیاز به پشتیبانی دارند، با خطوط تلفن تماس بگیرند. DKB و Comdirect از بانکهای محبوب آنلاین در آلمان هستند. آنها در سراسر جهان به ارائه کارتهای اعتباری، کارتهای بدهی، حسابهای بانکی و وجه نقد رایگان میپردازند. بعلاوه، بانکداری و خدمات آنلاین آنها بیشتر به زبان آلمانی است.
با این حال، بسیاری از این حسابها با هزینههای پنهان همراه هستند. اگر شماره پین خود را فراموش کرده اید و به شماره جدید خود نیاز دارید یا کارت خود را گُم کرده اید، برخی از بانکها هزینههای بالایی را برای صدور مجدد در نظر میگیرند. حتماً در حفاظت از کارت خود دقت کنید!
کدام بانک آنلاین امکان برداشت رایگان را ارائه میدهد؟
با افتتاح حساب DKB، مشتریان بلافاصله مبلغ اضافه برداشت 500 یورویی را دریافت میکنند که با گذشت زمان افزایش مییابد، مشروط بر اینکه مشتری درآمد عادی داشته باشد.
بانکداری آنلاین چگونه در آلمان کار میکند؟
این روند شبیه به اکثر بانکها است. مشتریان، رسیدهای جداگانه با شماره PIN و کارت اعتباری، یک شماره ورود به سیستم برای بانکداری آنلاین و شمارههای “TAN” (اما میتوانید “TANهای موبایل” را نیز انتخاب کنید) و گهگاهی یک اسکنر کارت را دریافت میکنند. ورود به حساب بانکی آنلاین به شماره PIN و شماره ورود نیاز دارد. در اینجا مشتریان میتوانند وضعیت حساب و پرداختهای اخیر را بررسی کنند. از شماره TAN برای انجام نقل و انتقالات بانکی استفاده میشود. هر تراکنش به یک شماره از لیست نیاز دارد. اکثر بانکها همچنین به نام دارنده حساب، شماره IBAN، شماره BIC و یک مرجع انتقال نیاز دارند.
امروزه با وجود گسترش بسیاری از وسایل الکترونیکی، شمارههای دیجیتال TAN شهرت زیادی پیدا کرده اند. یک شماره TAN منحصر به فرد را میتوان توسط یک برنامه تلفن همراه برای هر انتقال آنلاین ایجاد کرد. این روش نسبت به اعداد TAN کاغذی قدیمیبسیار ایمن، راحت و سازگار با محیط زیست است.
در حال حاضر، بسیاری از بانکها گزینه Push TAN یا Photo TAN موبایل را ارائه میدهند. برای دسترسی به این خدمات، مشتریان باید برنامه بانک را در AppStore یا GooglePlay بارگیری کنند. مشتریان DKB میتوانند DKB Push TAN و DKB Banking Online را بارگیری کنند. با وارد کردن نام بانک در نوار جستجو، میتوان هر یک از اپلیکیشنها را به راحتی دریافت کرد.
اپلیکیشن بانکداری آنلاین چگونه کار میکند؟
پس از نصب اپلیکیشن، باید جزئیات انتقال پول را تایپ کنید. در صورت درخواست شماره TAN، دکمه Push TAN یا Photo Tan را فشار دهید که به طور خودکار برنامه دیگر را باز میکند. پس از وارد کردن رمز عبور، یک شماره TAN منحصر به فرد دریافت خواهید کرد که فوراً به برنامه اول منتقل میشود. آخرین مرحله، تأیید کلیه دادهها است و انتقال آنلاین بدون کاغذ تکمیل میشود!
چه مدت انتقال پول بین حسابهای مختلف بانکی در آلمان طول میکشد؟
انتقال پول بین دو حساب در یک بانک مشابه، در همان روز انجام میشود. با این وجود، انتقال پول به بانک دیگر معمولاً از 1 تا 3 روز کاری طول خواهد کشید که یکی از طولانی ترین زمانهای انتظار در اروپا است.
چگونه میتوانید پول را به خارج از کشور بفرستید و چقدر طول میکشد؟
خارجیها و مهاجران میتوانند با استفاده از حساب بانکی خود در آلمان، به راحتی پول را به خارج از کشور ارسال کنند. انتقال پول برای یک مقصد در منطقه اروپا، از یک تا سه روز کاری طول میکشد.
با این وجود، روش دیگری برای ارسال سریع پول به خارج از کشور وجود دارد. هر زمان که نیاز به انتقال پول بین کشورهای غیر اروپایی و اروپایی داشته باشید، TransferWise یک انتخاب عالی است. این خدمات به شما کمک میکند تا در مقایسه با سایر ارائه دهندگان انتقال پول یا نقل و انتقالات بانکی معمولی، به اندازه 90٪ از پول خود را صرفه جویی کنید. به منظور استفاده از TransferWise، کلیه مشتریان نیاز به یک انتقال بانکی معمولی یا یک کارت بدهی دارند. TransferWise یک رویکرد ساده، سرراست و مطمئن دارد: آن نقل و انتقالات را با دیگران که در جهت مخالف پول میفرستند، هماهنگ میکند. با این کار، پول عملاً هرگز کشور را ترک نمیکند. انتقال در یک یا دو روز کاری به مقصد میرسد.
هشدار: این مطالب اطلاعات کلی میدهد و تمام جنبههای این موضوع را در برنگرفته است. این نوشته به شما هیچ توصیه ای نمیکند. شما باید قبل از هر اقدامیبا افراد متخصص و حرفه ای مشورت کنید. این نوشته شامل توصیههای حقوقی، مالیاتی و سایر توصیههای تخصصی از وب سایت تاپ برگ و شرکتهای وابسته به آن، نمیباشد. نتایج پیشین, ضامن اتفاق مجدد آنها نیست. ما هیچگونه تضمینی در رابطه با درستی، جامع بودن و به روز بودن این مطالب نمیکنیم.
